💡 Mapa drogowa współpracy

  • Współpraca zaczyna się od diagnozy i planu, a dopiero potem od formalności.
  • W trybie PZU najczęściej mówimy o kilku miesiącach intensywnej pracy i negocjacji.
  • Kluczowy jest Dzień Układowy: od tej daty nie spłacasz „starych” długów, ale pilnujesz bieżących.
  • Twoja rola to utrzymać biznes „w ruchu”, nasza – poukładać długi, komunikację z wierzycielami i dokumenty.

Jak wygląda współpraca z doradcą restrukturyzacyjnym?

W praktyce współpraca z doradcą restrukturyzacyjnym to nie „oddanie firmy w czyjeś ręce”, tylko ułożony proces zarządzania kryzysowego: liczby, plan, negocjacje i kontrola ryzyk. Jeśli chcesz zobaczyć, jak pracujemy i jakie obszary obejmuje nasza pomoc, zajrzyj na: doradztwo restrukturyzacyjne.

Abyś poczuł się pewniej, rozpisaliśmy współpracę na oś czasu i dodaliśmy praktyczne wskazówki: co przygotować, gdzie najczęściej „ucieka czas” i jak uniknąć błędów formalnych.

Zanim zaczniemy: czy to na pewno restrukturyzacja?

To częsty moment, w którym firma jest już pod presją: blokady rachunku, wypowiedzenia umów, windykacja, spadek obrotów. Zanim wybierzesz tryb i tempo działania, warto uporządkować podstawy: czym jest doradztwo i jaka jest różnica między „ratowaniem firmy” a „domykaniem firmy”. Jeśli chcesz szybko uporządkować definicje i scenariusze, przeczytaj: doradztwo restrukturyzacyjne – co to jest.

Kim jest doradca restrukturyzacyjny i jaką pełni rolę?

Doradca restrukturyzacyjny to licencjonowany profesjonalista, który w zależności od trybu i etapu może działać jako organ postępowania (np. nadzorca układu) oraz jako osoba prowadząca proces komunikacyjnie i organizacyjnie: od danych, przez propozycje układowe, po głosowanie i dokumenty do sądu. Jeśli chcesz wejść głębiej w rolę i odpowiedzialność, zobacz: kim jest doradca restrukturyzacyjny.

ETAP 1: Diagnoza i przygotowanie (pierwsze 7–14 dni)

Zanim uruchomimy formalną ochronę, musimy „zmapować” sytuację: kto jest wierzycielem, ile wynosi dług, co jest zabezpieczone, jakie umowy są krytyczne i czy firma ma realny cashflow na przetrwanie.

Krok 1: Spotkanie startowe (analiza i triage)

Spotykamy się (online lub w biurze). Ty opisujesz problemy i priorytety, my dopytujemy o liczby i ryzyka.

Co przygotować na start (minimum, żeby nie działać „na czuja”):

  • bilans i RZiS za ostatni rok (lub KPiR),
  • lista wierzycieli (komu i ile, terminy, sporne/bezsporne),
  • informacja o egzekucjach, zajęciach i postępowaniach sądowych,
  • lista kluczowych umów (leasing, najem, media, główni dostawcy/odbiorcy),
  • proste cashflow na 4–8 tygodni (wpływy/wydatki).

Krok 2: Plan działania i podział ról

Ustalamy scenariusz, cele i tempo. W kryzysie najważniejsze jest, żeby wszyscy robili „swoje” bez dublowania pracy.

Obszar Twoja rola Rola doradcy
Operacje Utrzymujesz sprzedaż, produkcję i kluczowe kontrakty Ustala priorytety płatności i minimalizuje ryzyka formalne
Dane Dostarczasz dokumenty i wyjaśniasz „co się stało” Porządkuje wierzytelności, zabezpieczenia i buduje plan spłaty
Wierzyciele Nie składasz obietnic „na szybko”, trzymasz jedną komunikację Negocjuje i prowadzi głosowanie, odpowiada na pytania wierzycieli
Formalności Podpisujesz i akceptujesz dokumenty Przygotowuje dokumenty, obwieszczenia i wniosek do sądu

Krok 3: Umowa, strategia i „Dzień Układowy”

Jeśli widzimy szansę na realny układ, podpisujemy umowę i ustalamy Dzień Układowy – datę graniczną. Długi powstałe przed tą datą wchodzą do układu. Długi po tej dacie musisz regulować bieżąco (to warunek, żeby ochrona i zaufanie wierzycieli miały sens).

ETAP 2: Uruchomienie ochrony (najczęściej ok. 2–3 tydzień)

To moment, w którym formalna ochrona zaczyna działać. Ważne: ochrona nie zastępuje pracy nad cashflow i ofertą dla wierzycieli. Ona kupuje czas, który trzeba dobrze wykorzystać.

„Obwieszczenie w KRZ to najpotężniejszy moment w całej procedurze. W jednej sekundzie, po kliknięciu przez Doradcę przycisku w systemie rządowym, komornik traci prawo do zajmowania Twojego majątku. To działa z mocy prawa, bez czekania na łaskę sędziego.”
— Specjalista ds. KRZ

Krok 3: Obwieszczenie w KRZ

Doradca loguje się do Krajowego Rejestru Zadłużonych (rządowy system teleinformatyczny) i dokonuje Obwieszczenia o ustaleniu dnia układowego.

Efekty natychmiastowe (z mocy prawa):

  1. Tarcza antykomornicza: Wszystkie egzekucje skierowane do majątku dłużnika ulegają zawieszeniu. Komornik nie może zająć nowych środków.
  2. Zakaz wypowiadania umów: Leasingodawcy, wynajmujący lokale, dostawcy mediów – nie mogą wypowiedzieć umów z powodu starych długów.
  3. Zakaz spłaty: Prawo zabrania Ci spłacać starych długów (poza wyjątkami). Masz prawo odmówić zapłaty windykatorowi, powołując się na nr obwieszczenia.

W tym czasie wierzyciele mogą wchodzić w kontakt, pytać o dokumenty i procedurę. Warto rozumieć, jak działa zgłaszanie wierzytelności w systemie — szczególnie, gdy pojawiają się spory co do kwot lub tytułów. Pomocny materiał: jak zgłosić wierzytelność w KRZ.

ETAP 3: Propozycje układowe, negocjacje i głosowanie (miesiące 1–3)

Mamy ograniczony czas ochrony. Wykorzystujemy go na zbudowanie propozycji, które są jednocześnie:

  • policzalne (cashflow to uniesie),
  • „do przełknięcia” przez kluczowych wierzycieli,
  • spójne i logiczne (wierzyciele rozumieją, skąd wziął się kryzys i jak firma wraca do rentowności).

Krok 4: Propozycje Układowe

Wysyłamy wierzycielom oficjalne pismo z kartą do głosowania. Proponujemy np.:

  • Grupa I (ZUS): Spłata 100% należności głównej w 15 ratach, umorzenie odsetek.
  • Grupa II (Banki): Spłata 80% kapitału, umorzenie 20%, karencja 6 miesięcy.
  • Grupa III (Drobni wierzyciele): Spłata jednorazowa 40% (szybki exit).
Najczęstsza praktyka: „Jedna rata dla wszystkich” rzadko działa. Układ prawie zawsze wymaga grup wierzycieli i różnych warunków (inne oczekiwania ma bank, inne ZUS, inne dostawca).

Krok 5: Zbieranie głosów (Walka o większość)

Wierzyciele głosują elektronicznie w systemie KRZ lub pisemnie. Doradca dzwoni, negocjuje, tłumaczy.

  • Banki mają swoje komitety kredytowe (trwa to ok. 30 dni).
  • ZUS ma swoje sztywne wytyczne.

Wymagana większość: Aby układ przeszedł, "ZA" musi zagłosować: 1. Ponad 50% liczby głosujących wierzycieli (osobowa większość). 2. Wierzyciele posiadający min. 2/3 sumy wierzytelności (kapitałowa większość).

ETAP 4: Finał w sądzie i wdrożenie układu (miesiące 4–6)

Krok 6: Złożenie wniosku o zatwierdzenie

Jeśli głosowanie się udało, Doradca składa wniosek do Sądu Restrukturyzacyjnego. Dołącza sprawozdanie, w którym ocenia, czy firma realnie podoła spłacie rat.

Krok 7: Postanowienie Sądu

Sąd bada akta (zazwyczaj na posiedzeniu niejawnym, bez Twojej obecności). Jeśli wszystko jest zgodne z prawem – wydaje Postanowienie o zatwierdzeniu układu.

Krok 8: Uprawomocnienie

Po ok. 2-3 tygodniach (jeśli nikt nie złoży zażalenia), układ staje się prawomocny.

  • Umorzenia stają się faktem (dług znika z ksiąg).
  • Komornicy umarzają postępowania egzekucyjne (zdejmują zajęcia).
  • Zaczynasz spłacać nowy, niższy harmonogram rat.

Co jeśli się nie uda? (Plan B)

Restrukturyzacja to nie magia, to biznes. Czasem wierzyciele mówią „NIE”. To nie jest „porażka procesu”, tylko informacja: propozycje były zbyt słabe, dane niewiarygodne albo firma nie daje rokowań. Wtedy działamy według planu awaryjnego.
  1. Ochrona wygasa: po zakończeniu okresu ochronnego egzekucje mogą wrócić, więc trzeba mieć przygotowany scenariusz na „dzień po”.
  2. Wniosek o upadłość (w tym pre-pack): gdy nie ma realnej szansy na układ, doradca przygotowuje alternatywę, która minimalizuje straty i pozwala szybciej uporządkować sytuację.
  3. Druga próba w innym trybie: czasem możliwa jest zmiana trybu (np. sanacja), ale zwykle wymaga mocniejszych argumentów, większej dyscypliny i lepszych danych.

Dlatego tak ważne jest, by nie składać propozycji "z kosmosu" (np. umorzenie 90%), tylko takie, które są realne do zaakceptowania przez banki. Doświadczony doradca wie, na co zgodzi się dany bank, a na co nie.

Najczęstsze błędy, które wydłużają współpracę

  • brak aktualnych danych (wierzyciele i kwoty „na oko”),
  • mieszanie komunikacji (ktoś „obiecuje” wierzycielom spłatę obok układu),
  • brak kontroli cashflow po dniu układowym (a to jest podstawa wiarygodności),
  • działanie zbyt późno, gdy firma nie ma już czasu ani zasobów na negocjacje.

FAQ – pytania o współpracę i harmonogram

Czy muszę mieć uporządkowaną księgowość, żeby zacząć?

Nie idealną, ale musimy mieć wiarygodne minimum danych: zobowiązania, kluczowe umowy i cashflow. Im lepsze dane na starcie, tym szybciej podejmujemy decyzję i budujemy układ.

Czy muszę jeździć do sądu?

W 95% przypadków w procedurze PZU – nie. Wszystko odbywa się zdalnie, przez system KRZ i korespondencję. Sąd wydaje decyzję na posiedzeniu niejawnym.

Czy w trakcie procesu mogę sprzedawać majątek?

Tylko w ramach "zwykłego zarządu" (np. sprzedaż towaru z magazynu). Na sprzedaż środków trwałych (maszyny, auta) zazwyczaj potrzebujesz zgody Nadzorcy Układu.

Czy mogę rozmawiać z wierzycielami samodzielnie?

Możesz, ale warto mieć jedną strategię i spójną komunikację. Największe szkody robią „równoległe obietnice” i różne wersje historii. Najlepiej ustalić, kto i w jakich sprawach rozmawia z konkretnymi wierzycielami.